Was ist ein virtuelles POS? Zahlungsanbieter wählen
Wir erklären den Unterschied zwischen dem virtuellen POS einer Bank und Zahlungsdienstleistern, die Faktoren hinter der Provision und die Bedeutung von 3D Secure für Ihren Onlineshop.
Aurora YazılımRedaktionsteam
6 Min. Lesezeit
Ein virtuelles POS (Sanal POS) ist ein virtuelles Zahlungsterminal, mit dem Sie im Internet Zahlungen per Kredit- und Debitkarte annehmen. Es ist das Online-Pendant zum physischen POS-Gerät. Der Kunde gibt die Kartendaten auf der Zahlungsseite ein, bestätigt mit 3D Secure, und der Betrag wird Ihrem Konto gutgeschrieben. Ein virtuelles POS erhalten Sie direkt bei Ihrer Bank oder bei einem lizenzierten Zahlungsdienstleister.
Was ist ein virtuelles POS und wie funktioniert es?
Ein virtuelles POS ist die Internetversion des Kartenlesegeräts im Laden. Klickt der Kunde in Ihrem Onlineshop auf “Zahlung abschließen”, gehen die Kartendaten verschlüsselt an die Zahlungsinfrastruktur, die kartenausgebende Bank wird um Freigabe gebeten, und das Ergebnis kehrt innerhalb von Sekunden zu Ihrer Website zurück. Der genehmigte Betrag wird je nach Vereinbarung nach einer bestimmten Frist auf Ihr Konto überwiesen.
Die Kartendaten werden dabei nicht auf Ihrem Server gespeichert. In einer sicheren Infrastruktur werden sie in den PCI-DSS-konformen Systemen der Bank oder des Zahlungsdienstleisters verarbeitet. Ihre Aufgabe ist, dass die Zahlungsseite über eine gesicherte Verbindung (HTTPS) geöffnet wird und die Anbindung korrekt eingerichtet ist.
- Der Kunde bestätigt den Warenkorb und gibt die Kartendaten ein.
- Die Infrastruktur sendet eine Autorisierungsanfrage an die kartenausgebende Bank.
- Die Bank fordert per 3D Secure vom Karteninhaber eine SMS- oder App-Bestätigung an.
- Kommt die Bestätigung, gilt die Bestellung als “bezahlt”; bleibt sie aus, wird der Vorgang abgebrochen.
- Der Betrag wird nach Ablauf der vereinbarten Wertstellungsfrist auf Ihr Konto überwiesen.
Bank-POS oder Zahlungsdienstleister?
Es gibt zwei Hauptwege zu einem virtuellen POS. Der erste: Sie beantragen bei Ihrer Bank ein Bank-POS. Der zweite: Sie nehmen Zahlungen über lizenzierte Zahlungsdienstleister wie PayTR oder iyzico an. Zahlungsdienstleister erlauben es, Karten mehrerer Banken mit einem einzigen Vertrag zu akzeptieren.
Beide Modelle haben ihre Berechtigung; die richtige Wahl hängt von Ihrem Umsatzvolumen, Ihrer Unternehmensstruktur und Ihren Erwartungen an Ratenzahlung ab. Viele Shops starten mit einem Zahlungsdienstleister und ergänzen mit wachsendem Volumen das virtuelle POS einer oder mehrerer Banken.
| Kriterium | Bank-POS | Zahlungsdienstleister |
|---|---|---|
| Antrag | Prüfung durch die Bank, mehr Unterlagen | In der Regel schneller |
| Ratenzahlung | Meist nur mit der eigenen Kartenfamilie | Ein Vertrag für viele Kartenfamilien |
| Provision | Verhandlungsspielraum nach Volumen | Standardtarif, je nach Volumen veränderbar |
| Auszahlung | Nach der Vereinbarung mit der Bank | Nach dem Auszahlungsplan des Anbieters |
| Geeignet für | Hohen und regelmäßigen Umsatz | Neue und wachsende Shops |
Was Sie für den POS-Antrag brauchen
Beim Antrag möchten Bank oder Zahlungsdienstleister sehen, dass Ihr Unternehmen tatsächlich existiert und Ihre Website dem Verbraucherrecht entspricht. Wenn bestimmte Seiten schon vor dem Livegang der Website fertig sind, beschleunigt das den Antrag.
Die Unterlagenliste unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter; die folgenden Punkte werden am häufigsten verlangt. Lassen Sie sich die aktuelle Liste von der Stelle bestätigen, bei der Sie den Antrag stellen.
- Steuerbescheinigung (Vergi levhası), Unterschriftenbeglaubigung und Gründungsunterlagen des Unternehmens
- Ein Onlineshop, der live ist und dessen Domain auf Ihren Namen oder den Ihres Unternehmens registriert ist
- Fernabsatzvertrag, vorvertragliche Informationen sowie Rückgabe- und Datenschutztexte
- Auf der Website sichtbare vollständige Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse
- Echte Produkte und Preise, verkaufsfertig aufgelistet
Faktoren, die die Provision beeinflussen
Die Kreditkartenprovision ist kein fester Einheitssatz. Selbst für denselben Shop gelten je nach Zahlungsart und Vertragsbedingungen unterschiedliche Sätze. Beim Vergleich von Angeboten sollten Sie deshalb nicht nur auf einen einzelnen Prozentsatz schauen, sondern auf die Gesamtkosten.
- Anzahl der Raten: Je mehr Raten, desto höher in der Regel die Provision.
- Wertstellungsfrist: Je kürzer die Frist bis zur Gutschrift auf Ihrem Konto, desto höher kann der Satz sein.
- Umsatzvolumen: Regelmäßiges, hohes Volumen verschafft Verhandlungsmacht.
- Kartentyp: Karten aus dem Ausland und Firmenkarten können anders bepreist werden.
- Fixe Gebühren: Einrichtungs-, Jahres- oder Transaktionsgebühren erhöhen die Gesamtkosten.
- Branchenrisiko: In Branchen mit hoher Retouren- und Widerspruchsquote können die Konditionen abweichen.
Wer trägt die Kosten der Ratenzahlung?
Die zusätzliche Provision bei Ratenverkäufen übernehmen Sie entweder selbst, oder Sie schlagen auf die Ratenoption einen Aufschlag auf. Beide Wege wirken sich auf die Conversion aus; wenn Sie den Ratenaufschlag im Zahlungsschritt klar ausweisen, vermeiden Sie Überraschungen für den Kunden in letzter Minute.
Warum ist 3D Secure wichtig?
3D Secure ist der Sicherheitsschritt, in dem der Karteninhaber die Zahlung mit einem von der Bank gesendeten Einmalpasswort oder mit einer Bestätigung in der Mobil-App freigibt. Er verhindert Transaktionen mit gestohlenen Karten weitgehend und schützt den Händler im Streitfall.
Manche Shops fürchten, dass der 3D-Secure-Schritt die Conversion senkt. Doch ihn ganz zu entfernen erhöht das Risiko von betrügerischen Transaktionen und Rückbelastungen (Chargebacks). Der richtige Ansatz: den Schritt beibehalten, die Zahlungsseite schlicht halten, Fehlermeldungen verständlich formulieren und den Kunden nach einer fehlgeschlagenen Zahlung zum Warenkorb zurückführen.
Checkliste für die Wahl der Zahlungsinfrastruktur
Die Entscheidung für ein virtuelles POS fällt nicht isoliert; welche Zahlungssysteme Ihre E-Commerce-Software unterstützt, ist mindestens so wichtig wie der Vertrag. Wenn Sie Bank oder Zahlungsdienstleister hinzufügen können, ohne die Software zu wechseln, bleiben Sie flexibel, sobald später ein besseres Angebot kommt.
- Unterstützt Ihre Software mehrere Banken und Zahlungsdienstleister gleichzeitig?
- Wird die Ratentabelle auf der Produktseite und im Zahlungsschritt korrekt angezeigt?
- Sind vollständige und teilweise Erstattungen im Panel möglich?
- Kehren Lagerbestand und Gutschein bei einer abgebrochenen Zahlung automatisch zurück?
- Gibt es einen Schutz vor Doppelzahlungen und doppelten Bestellungen?
- Lassen sich Alternativen wie Überweisung und Zahlung bei Lieferung anbieten?
Gestaltung der Zahlungsseite und Vertrauen
Selbst der beste POS-Vertrag rettet keine schlecht gestaltete Zahlungsseite. Bei der Eingabe der Kartendaten erwartet der Kunde eine schlichte, schnelle und vertraute Seite. Überflüssige Felder, überraschende Versandkosten oder ein plötzlich wechselndes Design sind die häufigsten Gründe für einen Abbruch im letzten Schritt.
Wenn Sie im Zahlungsschritt Ratentabelle, Gesamtbetrag und Versandkosten vor den Kartendaten zeigen, schafft das Vertrauen. Auch Logos der akzeptierten Karten, ein kurzer Link zur Rückgaberichtlinie und ein erreichbarer Support-Kanal verringern Zweifel. Selbst kleine Details wie das Öffnen des Kartennummernfelds mit numerischer Tastatur auf dem Smartphone senken die Fehlerquote.
Diesen Ablauf passend zu Ihren Produkten und Ihrer Kundschaft zu entwerfen, ist Teil der Arbeit am Konzeptdesign. Die Zahlungsseite ist kein Standardbildschirm, sondern die entscheidende Seite, auf der der Verkauf abgeschlossen wird.
Zahlungsinfrastruktur bei Aurora
Mit Aurora Smart E-Commerce nehmen Sie über PayTR, iyzico oder Ihr eigenes virtuelles POS bei einer von 13 Banken Zahlungen mit Ratenzahlung und 3D-Secure-Bestätigung an. Überweisung und Zahlung bei Lieferung finden sich im selben Panel. Nicht abgeschlossene Zahlungen werden automatisch storniert, Lagerbestand und Gutschein kehren zurück; vollständige oder teilweise Erstattungen führen Sie im Panel durch.
Alle Anbindungen, auch die Zahlungsanbindungen, laufen direkt im System; ein zwischengeschaltetes Programm oder ein zusätzliches Abonnement ist nicht nötig. Mit welchen Systemen wir uns verbinden, sehen Sie auf unserer Seite zu Integrationen, die gesamte Infrastruktur auf unserer Seite zum Shopsystem.
Bei der Wahl der Plattform sollten Sie neben den Zahlungsoptionen auch die Gesamtbetriebskosten berechnen. Das haben wir in den Beiträgen zu Preisen für Onlineshops und zur Shopify-Alternative behandelt. Für die Bedienung des Panels und die Zahlungseinstellungen bieten wir Ihrem Team zudem Schulung und Beratung an.
Häufig gestellte Fragen
01Kann ein Einzelunternehmen ein virtuelles POS bekommen?
Ja, auch Einzelunternehmen können mit ihrer Steuerbescheinigung bei einer Bank oder einem Zahlungsdienstleister einen Antrag stellen. Die Prüfkriterien unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Private Anträge ohne Steuerregistrierung werden dagegen in der Regel nicht angenommen.
02Ist es sinnvoll, mehrere virtuelle POS zu nutzen?
Bei Shops mit hohem Volumen ja. Mehrere POS können genutzt werden, um bei verschiedenen Kartenfamilien bessere Raten anzubieten oder einen Ersatzkanal zu haben, falls bei einer Infrastruktur ein Problem auftritt. Dafür muss Ihre Software Multi-POS unterstützen.
03Wann kommt das Geld auf mein Konto?
Das hängt von der Wertstellungsfrist in Ihrer Vereinbarung ab. Banken und Zahlungsdienstleister bieten unterschiedliche Auszahlungspläne; eine kurze Frist bedeutet meist eine höhere Provision. Klären Sie diese Frist, bevor Sie den Vertrag unterschreiben.
04Darf ich Kartendaten auf meiner eigenen Website speichern?
Nein, Kartendaten dürfen Sie nicht auf Ihrem eigenen Server speichern. Sie werden in den sicheren Systemen der Bank oder des Zahlungsdienstleisters verarbeitet. Wenn Sie Zahlungen mit gespeicherter Karte brauchen, nutzen Sie dafür die sichere Speicherfunktion des Zahlungsanbieters.
Die Wahl eines virtuellen POS ist eine Entscheidung, in die Provision, Wertstellung, Ratenzahlung und Softwareunterstützung gemeinsam einfließen. Eine richtig eingerichtete Zahlungsinfrastruktur schützt Sicherheit und Conversion. Die Zahlungs- und Sicherheitsfunktionen von Aurora Smart E-Commerce sehen Sie auf unserer Seite zum Shopsystem; über unsere E-Commerce-Lösungen für Ihren Shop sprechen wir gern mit Ihnen.
